Investissment immobilier, meilleure stratégie pour constituer de la richesse
avril 3, 2012 | 
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Nul besoin de dire au propriétaire canadien moyen que l’immobilier est un bon investissement. Partout au Canada, le taux de croissance de la valeur nette des maisons est supérieur à celui de tout autre instrument de placement, ce qui montre aux propriétaires canadiens que deux toits ou plus valent mieux qu’un.
Principales raisons d’investir en immobilier :
1. Rendement du capital investi
L’immobilier résidentiel est un investissement sûr à long terme dont la valeur augmente habituellement plus rapidement que l’inflation. Même les Canadiens qui choisissent très soigneusement les actions de leur portefeuille constatent que le rendement de leur maison est meilleur que celui des autres placements. En fait, les conseillers en placements recommandent souvent d’inclure des immeubles immobiliers dans les portefeuilles de placements.
L’objectif est de faire en sorte que le revenu de location couvre la totalité des coûts de la propriété ou presque, les loyers produisant un profit une fois le prêt hypothécaire remboursé. Avec le temps, le bien immobilier prend de la valeur, ce qui accroît la valeur de vos placements.
Les dépenses liées à la propriété sont bien sûr déductibles du revenu imposable, ce qui annule l’impôt payé sur le revenu de location.
2. Plan de retraite pour l’avenir
Bon nombre de Canadiens n’ont pas de régime de pension, ce qui signifie qu’ils doivent être proactifs et créer eux-mêmes une source de revenu de retraite. À long terme, un immeuble de placement peut être une excellente protection pour la retraite. Il peut fournir un revenu mensuel stable à mesure que vous remboursez le prêt hypothécaire sur l’immeuble de placement.
3. Solution de rechange préférable à la résidence d’étudiants
Pensez à ce que vous devriez dépenser pour l’hébergement de vos enfants en trois ou quatre ans d’études collégiales ou universitaires. Le fait de confier à vos enfants la gestion d’un immeuble de placement — qu’il s’agisse d’une maison ou d’une copropriété — développera leur sens de l’organisation. Vous pouvez également utiliser le loyer exigé de colocataires pour rembourser le prêt hypothécaire et payer les frais d’entretien.
4. Accession à la propriété anticipée
Pour les acheteurs d’une première maison, un duplex ou un triplex peut être une façon formidable d’accéder à la propriété. Le revenu de location des logements supplémentaires peut aider à effectuer les versements hypothécaires pendant que les nouveaux propriétaires établissent leur assise financière.
5. Chance d’améliorer un diamant brut
Les propriétaires qui possèdent une certaine aptitude pour la rénovation peuvent mettre leur temps et leurs talents à profit pour accroître considérablement la valeur d’une résidence secondaire. Si vous avez besoin de l’aide d’un professionnel pour refaire une beauté à votre immeuble de placement, assurez-vous d’inclure les frais dans votre budget.
Les immeubles de placement représentent un bon choix, cela ne fait aucun doute. Il est toutefois important de comprendre les détails. Les nouvelles règles de financement hypothécaire instaurées par le gouvernement fédéral en avril 2010 changent la façon dont les prêts hypothécaires pour immeuble de placement sont contractés et gérés.
Par exemple, une mise de fonds minimale de 20 % est maintenant requise pour un immeuble de placement qui ne sert pas de résidence principale au propriétaire, par rapport à 5 % auparavant. Vous pouvez verser moins de 20 %, mais vous devrez faire affaire avec un prêteur non assuré, ce qui peut entraîner des taux d’intérêt supérieurs.
Si la valeur nette de votre résidence principale est suffisante, il peut être possible de convertir votre dette hypothécaire non déductible en prêt à l’investissement déductible à l’aide d’une marge de crédit hypothécaire pour obtenir la mise de fonds de 20 % sur un immeuble de placement.
D’autres règles de souscription ou de détermination de l’admissibilité entrent également en jeu. Par exemple, la Société canadienne d’hypothèques et de logement, le plus important assureur hypothécaire
du Canada, a changé sa méthode de traitement du revenu de location pour le calcul des ratios de service de la dette, ce qui peut rendre l’admissibilité plus difficile.
Cela semble déroutant ? Ça l’est, effectivement.
C’est pourquoi vous devez discuter avec un planificateur hypothécaire expérimenté qui vous aidera à mieux comprendre le financement des immeubles de placement. Nous connaissons bien les taux en vigueur et les différentes possibilités offertes par tous les prêteurs sur le marché.
Que vous ayez besoin d’un prêt hypothécaire pour vous procurer un immeuble de placement ou simplement de quelques conseils, vous pouvez compter sur un planificateur hypothécaire ! Cette consultation est gratuite et ne vous oblige à rien, mais vous permettra de découvrir une foule de possibilités. Communiquez avec nous !
Jacques Dionne
Courtier immobilier hypothécaire agréé
Investisseur immobilier
(514) 993-2554
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27% des prêts hypothécaires sont négociés par un courtier
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Même une petite réduction du taux hypothécaire peut entraîner d’importantes économies. C’est peut-être pour cette raison que 27% des prêts hypothécaires courants au pays sont négociés par le truchement d’un courtier, selon l’Association canadienne des courtiers hypothécaires accrédités. Dans les faits, que peut vous apporter un courtier?
Plus de possibilités
«Un courtier hypothécaire est indépendant. Il fait affaire avec plusieurs institutions financières et peut donc vous offrir plus de choix», estime Denis Doucet, directeur régional pour la Rive-Sud de Montréal chez Multi-Prêts Hypothèques.
Ceux-ci traitent en effet avec plusieurs établissements, notamment les grandes banques, mais aussi des banques virtuelles, des sociétés d’assurance et des prêteurs spécialisés. «Ils peuvent proposer des options aux clients dont le dossier de crédit est faible et à qui les banques refusent parfois des prêts», illustre M. Doucet.
Les courtiers hypothécaires transigent des milliers de prêts hypothécaires chaque année. Grâce au fort volume de transactions, ils sont normalement en mesure de négocier de meilleurs taux d’intérêt.
Comme ils ne sont pas affiliés avec une institution, ils n’ont en outre pas à promouvoir certains produits, contrairement aux conseillers des banques, qui eux, ont leurs propres prêts hypothécaires à vendre.
Plus de temps
Selon M. Doucet, un autre avantage des courtiers, c’est le temps dont ils disposent. «Il n’est pas rare qu’un courtier prenne un rendez-vous de 90 minutes avec un client, pour bien comprendre sa situation et lui détailler ses options», dit-il.
Faire affaire avec un courtier permettra aussi d’économiser du temps, puisque le courtier magasine pour vous. Pas besoin de faire plusieurs appels pour trouver le meilleur taux disponible, selon M. Doucet.
«Le point le plus important, c’est que le courtier peut vous expliquer la différence entre un taux fixe et variable, à court terme et à long terme, etc.», estime Denis Doucet. Il mentionne par exemple que certaines institutions financières descendent leur taux d’intérêt en ajoutant des frais connexes. «Ça revient au même; en finance, il n’y a pas de cadeau. Mais si personne ne vous avertit, vous risquez de vous faire avoir.»
Et les prêteurs virtuels?
Un prêteur virtuel, comme ING Direct ou Manuvie, opère sans succursale bancaire. La grande majorité n’est ainsi disponible que par l’entremise d’un courtier hypothécaire.
«Comme il n’y a pas de produits connexes, les clients sont assurés de ne pas être sollicités pour acheter en plus des assurances ou une carte de crédit, comme c’est souvent le cas dans les banques», explique Denis Doucet.
Le directeur régional de Multi-Prêts estime aussi que leur taux d’intérêt est généralement plus bas en raison des coûts d’opération moindres.
«Vous n’avez pas à ouvrir un compte bancaire ou à transférer des actifs (REER, dépôt à terme), ce qui est un avantage apprécié des clients», ajoute M. Doucet. Seul un spécimen de chèque sera exigé afin que vos versements hypothécaires soient prélevés automatiquement.
Vous pouvez en outre tout régler par téléphone et par l’intermédiaire de votre courtier, même votre renouvellement. Une bonne solution pour ceux qui manquent de temps.
La SCHL sous surveillance
La SCHL sous surveillance
Enfin, le fédéral surveillera de près la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) pour s’assurer que ses initiatives commerciales en matière d’assurance-prêt hypothécaire ne nuisent pas à la stabilité du système financier canadien. Par le passé, un certain froid a existé entre la Banque du Canada et la SCHL à la suite de lancement de produits favorisant une meilleure accessibilité au crédit hypothécaire. Une loi viendra encadrer la titrisation des hypothèques par les banques.
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Information sur le remboursement anticipé des hypothèques
Code de conduite pour les institutions financières sous réglementation fédérale
Information sur le remboursement anticipé des hypothèques
But
Le Code a pour objectif de s’assurer que les institutions financières sous réglementation fédérale (« prêteurs ») divulguent une information de qualité concernant les accords de crédit garantis par des hypothèques pour lesquelles des frais pour paiement anticipé pourraient s’appliquer (« hypothèques »), pour aider les emprunteurs à prendre des décisions concernant le paiement anticipé de leur hypothèque.
Actuellement, les prêteurs divulguent aux consommateurs énormément de renseignements sur le paiement anticipé des hypothèques, comme l’exigent les règlements fédéraux pertinents. Ils fournissent de l’information entre autres choses sur le Règlement sur le coût d’emprunt et le Règlement sur les pratiques commerciales en matière de crédit adoptés par le gouvernement fédéral. L’information qui sera fournie en vertu du Code s’ajoute à l’information que les prêteurs fournissent déjà aux consommateurs.
Application et mise en oeuvre
Les prêteurs appliqueront les éléments stratégiques du Code se rapportant aux nouvelles hypothèques pas plus tard que six mois après la date d’adoption du Code pour les éléments 3 et 4; et pas plus tard que douze (12) mois après l’adoption du Code pour les éléments 1, 2 et 5. Les prêteurs appliqueront le Code aux hypothèques en vigueur, lorsqu’il est possible de le faire. Le Code ne s’applique pas aux hypothèques conclues à des fins commerciales ou aux hypothèques conclues par des emprunteurs qui ne sont pas des personnes physiques.
Conformité au Code
L’Agence de la consommation en matière financière du Canada surveillera le respect du Code et en rendra compte.
Présentation de l’information
Les prêteurs fourniront l’information en un langage et d’une manière simples et clairs, et de façon à ne pas induire en erreur.
Éléments stratégiques
1. Information fournie chaque année
Chaque année, les prêteurs fourniront les renseignements suivants sur le paiement anticipé des hypothèques aux emprunteurs :
- Les privilèges de paiement par anticipation que l’emprunteur peut exercer pour rembourser son hypothèque plus rapidement sans avoir à payer des frais pour paiement anticipé. Exemples : versements forfaitaires, hausse du montant des versements réguliers, augmentation de la fréquence des versements, notamment une fois par semaine ou toutes les deux semaines.
- Le montant du remboursement anticipé que l’emprunteur peut effectuer une fois par an selon son contrat hypothécaire sans devoir payer des frais pour paiement anticipé.
- Une explication de la façon dont le prêteur calcule les frais pour paiement anticipé de l’hypothèque de l’emprunteur (par exemple un certain nombre de mois d’intérêts, ou le différentiel de taux d’intérêt (DTI).
- Une description des facteurs qui pourraient occasionner une modification des frais pour paiement anticipé au fil du temps.
- Une information personnalisée sur l’hypothèque, en vigueur à la date à laquelle l’information est produite, pour que l’emprunteur puisse prévoir les frais pour paiement anticipé. L’information personnalisée comprendra, selon le type d’hypothèque détenue par l’emprunteur :
- le montant du prêt que l’emprunteur n’a pas encore remboursé
- le taux d’intérêt de l’hypothèque et d’autres facteurs (par exemple un escompte ou le taux d’intérêt courant) que le prêteur utilise pour calculer les frais pour paiement anticipé
- la durée restante ou la date d’échéance de l’hypothèque de l’emprunteur
Pour les hypothèques à propos desquelles les frais pour paiement anticipé peuvent être fondés sur le DTI : - la façon dont le prêteur détermine le taux à utiliser à des fins de comparaison pour calculer le DTI
- où l’emprunteur peut trouver le taux à des fins de comparaison (par exemple sur le site Web du prêteur)
- Où l’emprunteur peut trouver les calculatrices financières du prêteur qu’il peut utiliser, de même que l’information qui précède, pour établir les frais pour paiement anticipé.
- Tout autre montant que l’emprunteur doit payer au prêteur, si l’emprunteur rembourse son hypothèque par anticipation, et le mode de calcul des montants à verser.
- La façon dont l’emprunteur peut communiquer avec un membre du personnel du prêteur qui s’y connaît bien en paiements anticipés d’hypothèques. Par exemple, les emprunteurs peuvent communiquer avec un membre du personnel par téléphone sans frais, comme on l’indique au point 5.
2. Information fournie lorsque l’emprunteur paie des frais pour paiement anticipé
Si des frais pour paiement anticipé s’appliquent et que l’emprunteur confirme au prêteur qu’il rembourse par anticipation le solde intégral ou une fraction déterminée de son hypothèque, le prêteur doit fournir par écrit à l’emprunteur les renseignements suivants :
- Les frais pour paiement anticipé applicables
- Une description de la façon dont le prêteur a calculé les frais pour paiement anticipé (par exemple en se fondant sur un certain nombre de mois d’intérêts ou le DTI)
- Si le prêteur s’est fondé sur le DTI pour calculer les frais pour paiement anticipé, le prêteur doit indiquer à l’emprunteur :
- le montant impayé de l’hypothèque
- le taux d’intérêt annuel appliqué à l’hypothèque
- le taux utilisé à des fins de comparaison pour faire le calcul
- la durée restante de l’hypothèque utilisée pour faire le calcul
- La période, le cas échéant, à laquelle s’appliquent les frais pour paiement anticipé.
- Une description des facteurs qui pourraient occasionner une modification des frais pour paiement anticipé au fil du temps.
- Tout autre montant que l’emprunteur doit payer au prêteur, lorsque l’emprunteur rembourse son hypothèque par anticipation, et le mode de calcul des montants à verser.
3. Sensibilisation accrue des emprunteurs
Pour aider les emprunteurs à mieux comprendre les conséquences des remboursements anticipés d’hypothèques, les prêteurs mettront à la disposition des consommateurs de l’information sur les sujets suivants :
- Les différences entre :
- les hypothèques à taux fixe et les hypothèques à taux variable
- les hypothèques ouvertes et les hypothèques fermées
- les hypothèques à long terme et les hypothèques à court terme
- Les façons dont l’emprunteur peut s’y prendre pour rembourser son hypothèque plus rapidement sans avoir à payer des frais pour paiement anticipé. Exemples : versements forfaitaires, hausse du montant des versements réguliers, augmentation de la fréquence des versements, notamment une fois par semaine ou toutes les deux semaines.
- Les moyens d’éviter les frais pour paiement anticipé (par exemple en transférant une hypothèque).
- Le mode de calcul des frais pour paiement anticipé, illustré d’exemples des frais pour paiement anticipé qui s’appliqueraient dans des situations données.
- Les décisions de l’emprunteur qui pourraient l’amener à payer des frais pour paiement anticipé, par exemple les suivantes :
- le fait de rembourser partiellement par anticipation des montants supérieurs à ce que permet le contrat hypothécaire de l’emprunteur
- le refinancement de l’hypothèque
- le transfert de l’hypothèque à un autre prêteur
Les prêteurs peuvent rendre cette information publique en l’affichant sur leurs sites Web canadiens accessibles au public, sur lesquels ils offrent des produits ou des services, et lorsque les consommateurs en font la demande dans les lieux d’affaires du prêteur au Canada, y compris lorsque les consommateurs sont pré-approuvés pour un prêt hypothécaire. En outre, chaque prêteur indiquera sur son site Web canadien accessible au public des liens permettant d’accéder à de l’information sur les hypothèques, fournie sur le site Web de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada.
4. Calculatrices financières
Chaque prêteur affichera des calculatrices sur son site Web accessible au public à l’intention des emprunteurs, et donnera des instructions aux emprunteurs sur la façon d’utiliser les calculatrices pour obtenir l’information concernant le remboursement anticipé d’hypothèques dont ils ont besoin. Les emprunteurs pourront inscrire les données relatives à leur hypothèque dans la calculatrice pour obtenir un montant estimatif des frais courants pour paiement par anticipation. Les emprunteurs pourront aussi modifier les données qu’ils inscrivent, par exemple le montant impayé de l’hypothèque ou la durée restante, pour qu’ils se rendent compte de l’incidence des choix qu’ils font en matière de paiement sur les frais pour paiement par anticipation.
5. Accès des emprunteurs aux frais réels pour paiement par anticipation
Chaque prêteur fournira un numéro de téléphone sans frais que les emprunteurs pourront composer pour communiquer avec des membres du personnel qui s’y connaissent bien sur les paiements anticipés d’hypothèques. Les membres du personnel seront en mesure de fournir verbalement à l’emprunteur le montant réel des frais pour paiement par anticipation applicables à son hypothèque à ce moment-là. Ils pourront également fournir le montant des frais pour paiement par anticipation par écrit à l’emprunteur, s’il en fait la demande. Le montant fourni sera le montant en vigueur à la date du document. Un prêteur n’agira pas dans le but de prendre des mesures concernant le remboursement d’une hypothèque avant que l’emprunteur ait confirmé son intention de rembourser l’hypothèque.
Location achat avec option d’achat immobilier
Louer une maison avec une option d’achat
Vous aimeriez acheter une maison ou un plex mais la banque refuse de vous prêter de l’argent.
Il existe plusieurs raisons pour lesquelles la banque peut vous refuser un financement, en voici les 10 plus fréquentes :
- Vous avez fait faillite, et votre crédit n’est pas encore rebâti
- Votre mise de fonds provient d’un don et la banque refuse la mise de fonds à cause de votre faible crédit
- Votre crédit s’est détérioré suite à la perte d’un emploi ou d’une maladie
- Vous êtres travailleur autonome et la banque ne considère pas vos revenus
- Vous êtes un immigrant et la banque vous demande une grosse mise de fonds
- Vous êtes travailleurs autonomes et la banque ne finance pas l’achat de votre triplex
- Vous n’avez pas un emploi permament
- Vous devez des impôts et la banque ne veut pas vous prêter
- Vous avex un avis de 60 jours et vous ne voulez pas perdre la maison
Devenez propriétaire plus rapidement où vous le voulez
Le programme de location-achat du Carrefour immobilier vous permettra de commencer à cumuler du capital pour l’achat de votre première maison.
Mise de fonds initiale
Une mise de fonds de 10% minimale, pour les achats
Les avis de 60 jours : 20% minimum
Consolidation de dettes : 15% si rachat dans 12 mois maximum.
Propriétés
Secteur : Grand Montréal
Propriétaire-occupant Uniquement
Conditions générales (grandes lignes)
Vous devez pouvoir racheter la propriété dans les 3 ans suivants la transaction
Capacité de rétablir votre crédit dans les 3 années suivants la transaction
Démontrer votre capacité à payer votre loyer
La propriété devra être une bonne garantie, c’est vous qui choissiez la propriété
Vous devrez faire l’achat de la propriété avec un courtier immobilier désigné par l’investisseur
Les réparations mineures et majeures seront à vos frais
Les réparations urgentes seront aux frais du locataire, le propriétaire pourra faire exécuter les travaux sans autorisation et exiger le paiements des frais encourus.
D’autres conditions s’appliquent au cas par cas.
Pour en savoir plus, veuillez nous fournir les renseignements suivants par courriel
- Prénom et nom
- No de téléphone
- Revenus familiaux
- Secteur ou ville
- Mise de fonds disponible
- Prix d’achat potentiel
- Raisons pour laquelle la banque a refusée votre demande hypothécaire
Envoyez le tout à info@carrefour-immobilier.ca
Avantageux de convertir son taux variable en fixe ?
Est-ce avantageux de convertir mon taux variable en taux fixe?
L’incertitude économique mondiale aide aujourd’hui les consommateurs canadiens mais qu’en sera-t-il demain?
Avec des taux d’intérêts historiquement bas plusieurs clients nous posent la question. Les avantages du taux variables sont multiples mais il est réaliste de penser que dans la situation économique actuelle les taux variables auront tendance à augmenter à moyen et long terme.
Taux fixes hypothécaires sont à un niveau très bas
En ce moment les taux fixes sont aussi très bas par exemple nous retrouvons aujourd’hui des taux aussi bas que 2.99% pour un terme de 4 ou 5 ans. Alors est-ce avantageux de convertir ou non?
Quelle stratégie adoptée ?
La réponse est complexe car elle sera basée sur votre situation personnelle ainsi que vos objectifs en tant que propriétaire. Avez-vous d’autres dettes avec des taux égaux ou plus élevés que votre taux hypothécaire actuel? Êtes-vous confortable avec vos mensualités actuelles ou opérez-vous avec un budget serré? Quels sont vos ambitions futures en regard de la propriété que vous habitez et de votre situation de propriétaire en général? Pensez-vous déménager pour plus grand? Acheter un immeuble locatif, un chalet?
Fixer votre taux hypothécaire ?
Les taux fixes étant aussi très bas, il est judicieux de fixer les taux quand ceux-ci sont avantageux si l’on recherche une stabilité dans les paiements ou dans l’intérêt payé sur le prêt hypothécaire. Les prêts hypothécaires à taux d’intérêt variable permettent d’avoir de très faibles pénalités en cas de bris de contrat en comparaison avec un taux fixe. Dans le cas ou vous fixer votre taux il est possible que vous n’ayez aucune pénalité!
Un exemple de budget restreint
Dans un cas ou votre situation budgétaire pourrait être améliorée en diminuant vos dépenses globales vous devriez considérer quitter le taux variable afin de sécuriser vos mensualités pour les années à venir et restructurer votre budget. La pénalité sur un prêt hypothécaire variable peut représenter 700$ par tranche de 100 000$ emprunté. Si un jeune couple avec un enfant a aussi un prêt auto qui coute 500$ par mois, un solde sur marge de crédit qui représente 100$ par mois il pourrait être avantageux de consolider le paiement du prêt actuel pour une période de 4 ans afin d’éviter une hausse des coûts liés au prêt hypothécaire. Si ce jeune couple désire un second enfant il pourrait être aussi avantageux de repayer le prêt auto et la marge actuelle afin de diminuer les dépenses pendant le congé de maternité et de reprendre le paiement du prêt de manière accéléré par la suite.
Besoin d’un avis d’expert
En conclusion vos besoins de financement actuels et futurs vont affecter les recommandations de prêts hypothécaires. Nous vous recommandons de consulter un professionnel comme un courtier hypothécaire afin de vous aider dans votre démarche. Un professionnel saura vous conseiller afin de vous guider vers la meilleure option pour vous et votre futur.
Votre prêt hypothécaire à taux variable vous donne des options, consultez afin de bien les utiliser!
Augmentation des loyers, Régie du logement
Avis d’augmentation de loyer et modifications au bail de location
Pour les baux se terminant le 30 juin 2012, et d’une durée de plus de 6 mois, vous avez jusqu’au 31 mars pour faire parvenir à vos locataires les nouvelles conditions aux bail.
Augmentation du loyer
Taux d’ajustement des loyers selon les barême de la Régie du Logement
La Régie du logement rend disponible aujourd’hui les outils de calcul pour les augmentations des loyers en 2012, conformément au Règlement sur les critères de fixation de loyer. La Régie rend ainsi accessible sur son site Web un outil de calcul à l’adresse http://www.rdl.gouv.qc.ca. Outre ce formulaire électronique intitulé « Calcul 2012 / Comment s’entendre sur le loyer», on peut imprimer à partir du site Web une version PDF du formulaire.Ces outils permettent d’établir de façon précise le loyer, en tenant compte de la variation des taxes municipales et scolaires, des améliorations majeures, ainsi que de l’ensemble des coûts d’exploitation de l’immeuble. Le formulaire sera disponible en format papier dans les 26 bureaux et points de service de la Régie à compter de la seconde semaine de février.
La Régie du logement offre ainsi aux locateurs et aux locataires une base de discussion ayant pour but de faciliter l’entente sur une augmentation de loyer.
À titre indicatif, la Régie présente une estimation moyenne des augmentations de base.
Base de discussion entre locateurs et locatairesMontréal, le 20 janvier 2012-
| Logements chauffés | Estimation des augmentations |
|
| à l’électricité | 0,7 % | |
| au gaz | 0,0 % | |
| au mazout | 3,6 % | |
| Logements non chauffés | 0,6 % |
Nous vous recommandons lors de l’envoi de votre avis d’augmentation de faire parvenir celui-ci avec vos calculs d’augmentation et de remettre ce document par huissier ou en main propre avec une signature de réception du locataire.
Modifications des conditions du bail
Si vous désirez modifier les conditions du bail, ajouter ou supprimer des services, par exemple retirer un stationnement ou ajouter un service, vous avez les mêmes délais pour en faire part au locataire.
Si vous ajouter un service à un locataire, et que vous souhaitez augementer le prix du loyer en ne respectant pas les délais, vous pourriez perdre votre droit d’augmenter le loyer et être tenu d’offrir le service.
En retirant un service, votre locataire a également le droit à une diminution de loyer, exemple si vous décidez de supprimer le système de chaffagecentral au gaz par un système de chauffage électrique indépendant pour chaque locataire.
Formulaire de la Régie du logement
Assurances invalidité (maladie/accident)
Votre maison est sans aucun doute l’investissement le plus important de votre vie.
Qu’arrivera-t-il de votre investissement et de votre famille en cas d’invalidité (maladie/accident) ou de décès?
Heureusement l’assurance hypothécaire viendra protéger votre prêt et vos êtres chers en payant l’hypothèque à votre place.
Voilà pourquoi il est primordial de bien sélectionner et négocier la meilleure assurance hypothécaire qui soit.
Confier donc à votre courtier d’assurance hypothécaire le soin de vous aider à sécuriser convenablement votre investissement et votre famille.
Le Carrefour de l’assurance du Québec (division du Carrefour-Immobilier) est un regroupement de courtiers spécialisés en assurance vie, invalidité et maladie graves. Nous ne travaillons pas pour une compagnie d’assurance ni pour une institution financière…notre employeur c’est VOUS, notre client!
En faisant affaire avec un véritable courtier d’assurance hypothécaire, vous serez assuré d’avoir accès à tous les produits d’assurances vie, invalidité et maladies graves offerts sur le marché; avec la certitude du meilleur prix disponible.
Saviez-vous que 2 options existent en assurance hypothécaire?
Quelles sont les différences entre une assurance provenant de l’institution financière (assurance prêt) et une assurance hypothécaire (vie/invalidité/maladie grave) personnelle, négociée directement par votre courtier avec l’une des nombreuses compagnies disponibles au Québec?
ASSURANCE PRÊT (BANQUE OU CAISSE) ASSURANCE HYPOTHÉCAIRE PERSONNELLE
Le coût n’est pas garantie Le coût est garantie
L’assureur peut modifier et annuler le contrat Tout est garantie dans le contrat, vous êtes
à sa guise; la banque est propriétaire du contrat d’assurance propriétaire de votre contrat
Si vous changez de prêteur lors du renouvellement Vous pouvez conserver votre assurance
l’assurance est à recommencer et vous pourriez payer plus cher hypothécaire et la transférer au nouveau prêt
ou même être refusé avec la nouvelle assurance prêt ou même à la nouvelle maison lors du renouvellement
Le montant d’assurance diminue à mesure que l’hypothèque Le montant d’assurance demeure le même;
diminue; mais le coût de l’assurance demeure le même votre famille pourra conserver la différence
-L’institution financière reçoit l’argent en cas de décès -Votre famille reçoit l’argent en cas de décès
-Le coût de l’assurance peut augmenter au renouvellement -Le coût peut être fixe pour la durée du contrat,
du prêt même au renouvellement
-La définition d’invalidité est très sévère, plus restrictive -On peut couvrir la durée complète de
et ne couvre l’hypothèque que pour 12 ou 24 mois l’hypothèque jusqu’à 25 ou 30 ans avec une
définition d’invalidité plus souple
-Votre admissibilité à l’assurance est souvent vérifiée -L’admissibilité à l’assurance est vérifiée
seulement qu’à la suite d’une réclamation avant l’émission du contrat afin d’éviter
le plus de conflits possible
Possiblement avez-vous encore des questions sur l’assurance hypothécaire ou toute autre forme d’assurance de personne? Communiquez avec nous. Notre service est rapide, courtois et gratuit!
Le Carrefour de l’Assurance du Québec…conseiller avant tout!
Mise de fonds pour l’achat d’une maison
Qu’elle est la mise de fonds nécessaire pour l’achat d’une maison ?
Maison à vendre sans assurance hypothécaire
La loi des banques canadiennes mentionne que pour faire l’achat d’une propriété au Canada, il faut une mise de fonds miminales de 20% de sa valeur marchande ou de son prix d’achat en considérant le plus bas prix des deux options.
Ce qui signifie en clair que si la valeur marchande de la maison soit de 210 000$ et que vous en faite l,acquisition à 200 000$, vous devrai déboursé 50 000$ pour en faire l’acquisition.
Maison à vendre avec assurance hypothécaire (SCHL, GENWORTH ou Canada Guaranty)
En assurant votre prêt hypothécaire, vous pouvez avoir une mise de fonds minimales débutant à 5%.
Voir le tableau ci-dessous pour les mise de fonds minimales
| Nombre de logements | % mise de fonds minimale |
| 1 à 2 logements3 à 4 logements | 5 %10% |
Provenance des fonds pour faire l’achat de votre propritété
Les sommes qui constituent votre mise de fonds peuvent provenir de :
- vos comptes d’épargne,
- vos REER,
- vos certificats de dépôt et obligations,
- un don fait par un proche parent (frère-soeur, grand-parent, parent et enfants),
- une remise en argent des prêteurs (pour les maisons de 1 ou 2 logements) ou
- la valeur du terrain de la propriété que vous désirez financer.
Pour plus d’information contacter un courtier hypothécaire
Notre partenaire : Courtier-hypothecaire.com, agence hypothécaire